日本に住む人は必ず医療保険と年金のいずれかの組に入ります — 問題はどちらの組か、だけです。会社員は社会保険として給与から天引きされ、保険料は会社が半分負担。それ以外は市役所で国民健康保険と国民年金に加入します。3割負担+月額上限で医療費は抑えられ、学生は合法的に納付を猶予でき、出国時には最大5年分の年金が戻ります — ただし未納は、在留期間更新と永住申請を静かに壊します。
基本情報
- 会社員(社会保険)
- 給与天引き、会社が半額負担
- それ以外の人
- 市役所で国保+国民年金
- 窓口での自己負担
- 費用の3割、月額上限あり
- 国民年金の定額保険料
- 月17,510円(2025年度)
- 日本を離れるとき
- 脱退一時金、最大5年分
窓口と減免の早見表 (2026)
| 項目 | 内容 | 出典 |
|---|---|---|
| 会社員 | 自分では何もしない——入社時に会社が健康保険+厚生年金をまとめて手続きし、給与天引きになる | 公式 |
| 留学生・雇用主なし | 区役所の国保窓口で国民健康保険に加入。「国保に加入したい」の一言と在留カードで足りる | 公式 |
| 国保保険料(初年度) | 前年の国内所得で計算——新規来日者はほぼ最低ランクで、年額は数万円台。自治体により異なる | P2J概算 |
| 国民年金保険料 | 2025年度は月額¥17,510。20歳以上は全員加入 | 公式 |
| 学生納付特例 | 年金窓口で申請。在学中は合法的に納付猶予、卒業後10年以内に追納可。毎年の再申請が必要 | 公式 |
| 免除・猶予(低所得) | 全額/4分の3/半額/4分の1の所得段階制。申請しなければ未納——永住審査に響く記録になる | 公式 |
どちらの組に入るか
日本は2組の制度を並走させており、どちらに入るかは働き方が決めます。会社員は社会保険 — 健康保険+厚生年金が手取りになる前に天引きされ、会社が半額を負担。保障が手厚く、扶養家族も入れて、手続きはゼロです。それ以外 — 学生、フリーランス、離職中 — は市役所で国民健康保険(保険料は前年所得ベース。来日1年目は安い)と国民年金(2025年度は定額月17,510円)に加入します。
保険証が実際に買っているもの
保険証は全国どの診療所・病院も3割負担にし、指定医療機関の縛りもありません。本当のセーフティネットは月額上限です — 高額療養費制度が自己負担を標準的な所得で月およそ8〜9万円に抑え、下にある病院の請求額がいくらでも変わりません。年金保険料が重い学生には綺麗な合法の出口 — 学生納付特例 — があり、支払い0円のまま記録は無傷です。
出国してもお金は消えない
年金の掛金は2つの経路で国境を越えます。脱退一時金は出国後2年以内の請求で最大5年分を払い戻します — 数年働いた人なら数十万円規模です。社会保障協定国(ブラジルなど)の国民は、日本の期間を母国年金に通算する道もあります。この両方を壊し、永住申請も静かに沈めるのが、放置された請求書の期間です。払うか、免除を承認してもらうか — 記録に残らない唯一の選択肢は「制度がないふりをする」ことだけで、それが最悪手です。
窓口ごとの一言
| 窓口 | この一言 | 持ち物 |
|---|---|---|
| 国保窓口 | 「国保に加入したい」 | 在留カード。10分で完了、保険証はその場か数日内の郵送 |
| 年金窓口(学生) | 「学生納付特例を申請したい」 | 学生証。毎年4月に再申請 |
| 年金窓口(低所得) | 「保険料の免除を申請したい」 | どの段階の免除かは窓口が所得に応じて案内 |
3つともこれ以上の日本語は不要。窓口は外国人対応に慣れており、このページを見せても通じます。唯一やってはいけないのは「何もしない」——年金の未納記録は永住審査までついて回り、国保未加入なら救急一回で全額自己負担です。
このページで使う日本語(▶で再生)
| 国民健康保険に加入したいです。 Kokumin kenkō hoken ni kanyū shitai desu. | |
| 学生納付特例を申請したいです。 Gakusei nōfu tokurei o shinsei shitai desu. | |
| 日本語があまり話せません。ゆっくりお願いします。 Nihongo ga amari hanasemasen. Yukkuri onegai shimasu. | |
| 初めてです。保険証はこれです。 Hajimete desu. Hokenshō wa kore desu. |
音声は VOICEVOX:冥鳴ひまり による標準速度のサンプルです。実際の会話はより速く、アクセントの個人差もあります。
よくある間違い・注意点
- 納付記録は在留期間更新と永住審査で確認されます — 年金・国保の未納期間は、永住申請が落ちる隠れた理由の筆頭格です。払えないときは市役所で免除申請を。承認された免除は綺麗な記録、放置した請求書はそうではありません。
- 収入が少ない年でも国保を任意と考えないこと — 後から加入する際、市役所は最大2年分の保険料を遡って請求できます。
- 学生は単に払わないのではなく「学生納付特例」を申請すること — 今払う額は同じ0円でも、残る記録は正反対です。
よくある質問
健康なので保険に入らなくてもいい?
いいえ。加入は居住に伴う法的義務で、選べる商品ではありません。実務上の危険は遡及請求と受診時の全額自己負担、手続き上の危険は更新・永住に響く納付記録です。
日本を完全に離れたら年金の掛金はどうなる?
出国から2年以内に脱退一時金を請求すれば、最大5年分が払い戻されます。社会保障協定国(ブラジルなど)の国民は、日本の加入期間を母国の年金に通算する選択もできます。
払えないほど大きな病院代が来たら?
高額療養費制度が所得区分ごとに月の自己負担へ上限を設けます — 標準的な収入なら約8〜9万円で、下が100万円の手術でも同じです。病院窓口で限度額適用認定を受ければ、上限額だけの支払いで済みます。
公式情報源
- 日本年金機構 — 脱退一時金・加入のルール (2026-07-17)
- 厚生労働省 — 医療保険制度の概要 (2026-07-17)
このページは一般的な情報の提供のみを目的としており、法的助言ではありません。出入国管理制度は変更されることがあります。必ず上記の公式情報源でご確認ください。