凡在日本居住,就必须加入一套医保和一套年金——唯一的问题是加入哪一对。公司员工走社会保险,从工资里代扣,公司出一半;其他人去市役所加入国民健康保险和国民年金。30%自付加每月封顶让看病负担可控,学生可以合法缓缴年金,离日时最多五年的年金缴费可以退回——但欠缴保费会悄悄毁掉签证更新和永住申请。
关键事实
- 公司员工(社会保险)
- 工资代扣,公司承担一半
- 其他所有人
- 到市役所办国保+国民年金
- 就诊时自付
- 费用的30%,每月有封顶
- 国民年金定额保费
- 每月17,510日元(2025年度)
- 离开日本时
- 一次性退款,最多退5年份
你属于哪一对
日本并行运转着两对制度,决定你归属的是工作形态,不是个人偏好。公司员工走社会保险:健康保险加厚生年金,工资到手前就已代扣,公司出一半——保障更好、可带家属、零手续。其他所有人——留学生、自由职业者、离职空窗期——去市役所加入国民健康保险(保费按上一年收入算,所以新来者第一年很便宜)和国民年金(2025年度定额每月17,510日元)。
这张卡到底买到了什么
保险证把全国任何诊所和医院都变成自付30%的服务,没有定点限制——而真正的安全网是每月封顶:高额疗养费制度把每月自付限制在普通收入约8万–9万日元,不管底下的医院账单有多大。付不起年金保费的学生有一条干净的合法出口——学生纳付特例——记录清白,当下零支出。
离开时钱不会打水漂
年金缴费有两条路跟着你出境。脱退一时金:离境两年内申请,最多退还五年份缴费——对工作了几年的人来说是一笔可观的几十万日元。社保协定国(包括中国、巴西)的公民则可以把日本年限并入本国养老金。会同时毁掉这两条路——并悄悄击沉永住申请的——是一段被无视的账单。要么交,要么把减免批下来;唯一没有记录的选项,就是假装这套制度不存在。
常见错误与注意事项
- 签证更新和永住审查都会核对缴费记录——年金或国保的缴费断档,是永住被拒最常见的隐形原因之一。交不起就去市役所申请减免:获批的减免是干净的记录,置之不理的账单不是。
- 收入低的年份也别把国保当可选项——等你最终去参保时,市役所可以一纸通知补收最多两年的欠费。
- 学生应该申请"学生纳付特例"缓缴年金,而不是干脆不交——当下同样一分不用交,留下的记录却截然相反。
常见问题
我身体很好,能不能不参加医保?
不能。参保是附着在居住上的法定义务,不是可选商品。现实风险是被追缴欠费、看病全额自费;程序风险是留下一份拖累签证更新和永住的缴费记录。
永久离开日本,交的年金怎么办?
离境后两年内申请"脱退一时金",最多退还五年份的缴费。与日本签有社保协定的国家(包括中国)的公民,也可以把日本年限并入本国养老金。
医院账单大到付不起怎么办?
高额疗养费制度按收入档给每月自付封顶——普通工资水平大约8万–9万日元,哪怕底下是百万日元的手术。先在医院窗口办事前认定,就只需付封顶额。
官方来源
- 日本年金机构——脱退一时金与参保规则 (2026-07-17)
- 厚生劳动省——医疗保险制度概览 (2026-07-17)
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